Финансы и кредит

Главная
Личные финансы
Ипотечный брокер
Кредитный брокер
Квартира в кредит
Кредит наличными
Автокредитование
Кредитные карты
Получить кредит
Помощь в получении кредита
Кредиты малому бизнесу
Кредиты онлайн
Лучший Форекс-брокер «NPBFX» (Форекс от Нефтепромбанка)
Вы находитесь на страницах книги Б. Федорова «Как правильно взять и вернуть кредит». Эта книга поможет сориентироваться в вопросах приобретения товаров в кредит. Совершить такую покупку предлагается повсеместно, но, не знакомые с тонкостями кредитования, мы теряемся в многообразии предложений и не всегда можем решить, какая форма кредита выгодна в каждой конкретной ситуации. Автор подробно объясняет систему выдачи кредитов и предлагает алгоритмы самостоятельного выбора оптимального кредитного предложения.  

Оцениваем свой потенциал

Именно от уровня доходов и приходится в большинстве случаев отталкиваться, рассуждая о том, на какую сумму кредита можно рассчитывать и что на эти деньги можно купить. Важно помнить следующее правило: в понимании банка размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать определенного процента от уровня подтвержденных доходов (так, чтобы после выплат кредита оставались деньги "на жизнь"). Банки по-разному подходят к определению подобного значения. В среднем же ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40 — 50% ежемесячных подтвержденных доходов. Важно понимать, чьи доходы принимает банк в расчет — одного заемщика, совокупные доходы семьи (мужа и жены) или могут учитываться и доходы прочих созаемщиков (которыми могут выступать близкие родственники или даже неродственники). В последнем случае сумма возможного к выдаче кредита может быть значительно увеличена. Наиболее распространена оценка совокупных доходов семьи. То есть если муж зарабатывает 500 долларов и жена 500, принимаемый в расчет доход составит 1000 долларов.

Если банк готов рассчитать платеж из расчета 50% от подтвержденных доходов, то семья сможет выплачивать в месяц 500 долларов. Следовательно, она может рассчитывать как минимум на кредит в 40 тыс. долларов на 15 лет или 50 тыс. долларов на 30 лет по ставке 12% годовых. Соответственно, каким бы либеральным не было требование к размеру первоначального взноса, выше головы не прыгнуть и значительно более дорогую квартиру/дом не купить.

Нужно, впрочем, учитывать факт, что максимально возможная сумма кредита растет опережающими темпами с увеличением уровня подтвержденных доходов. Одно дело, если кредит выплачивает человек с зарплатой в 2 тыс. долларов, другое — в 500 долларов. В первом случае, даже если выплаты будут превышать половину заработка, «на жизнь» все равно хватит. Во втором случае это проблематично. Банки это учитывают.


Знаете ли Вы, что: пополнив торговый счет на сумму от $1000 и зарегистрировавшись в акции от InstaForex, Вы получаете шанс выиграть спортивный автомобиль Lamborghini Huracan.

Лучший Форекс-брокер – «Альпари»


Помимо уровня заработка на определение максимальной суммы кредита (а значит и на доступную к покупке недвижимость) влияют также разнообразные семейные обстоятельства. К ним может относиться, например, наличие иждивенцев (в частности, малолетних детей) или невыплаченных кредитов (в частности, на автомобиль). И в первом, и во втором случае из общей суммы подтвержденных доходов банк вычтет определенную часть, и это автоматически уменьшит максимально возможный размер кредита.

Важно понимать, что человеку с одними и теми же исходными данными разные банки как минимум назовут разные цифры возможного кредита. Как максимум — будут иметь разные точки зрения на то, одобрять или нет заявку. Поэтому в случае, когда банк, условия которого вы определили как наилучшие, отказался сотрудничать с вами, не нужно вешать нос — "протестировав" несколько банков, вы с большой долей вероятности найдете более гибкого партнера.

Отступление в тему

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СИТО

Иметь необходимый уровень подтвержденных доходов при долгосрочном кредитовании на покупку жилья, как правило, недостаточно. Определяясь с решением, банки рассматривают целый комплекс факторов (ведь деньги выдаются очень надолго): востребованность профессии потенциального клиента, перспективы отрасли, в которой он работает, перспективы роста его собственных доходов, карьерное продвижение в предыдущие годы и т. д. Некоторые банки, например, в качестве обязательного требования выдвигают наличие высшего образования.

Что еще влияет на решение банка? Обычно возраст. Как правило, к моменту погашения кредита человек еще не должен выйти на пенсию (даже если он собирается продолжать работать). То есть пятидесятилетнему человеку, который собирается взять кредит на 20 лет, с большой долей вероятности откажет большинство банков. Иногда критически важным является общий трудовой стаж и стаж работы на последнем рабочем месте (что рассматривается многими банками как показатель стабильности положения). Свою роль могут играть ограничения по прописке (например, если вы зарегистрированы в Новгородской области и хотите купить квартиру в Петербурге, некоторые банки вам откажут). Особое отношение у банков к частным предпринимателям и хозяевам бизнеса, которым очень трудно доказать наличие определенного уровня доходов. Конечно, существуют банки, которые научились работать и с такой категорией клиентов, но все равно — выбор программ сильно сужается.

Предлагаем Вам:

Мониторинг ПАММ-счета «Keltner channel pamm»

Мониторинг ПАММ-счета «Cyborg01»

Яндекс.Метрика

Содержание Далее
Рейтинг ПАММ-счетов от компании «Альпари» Финансы и кредит Лучший брокер валютного рынка – «NPBFX» (Форекс от Нефтепромбанка)