Финансы и кредит

Главная
Личные финансы
Ипотечный брокер
Кредитный брокер
Квартира в кредит
Кредит наличными
Автокредитование
Кредитные карты
Получить кредит
Помощь в получении кредита
Кредиты малому бизнесу
Кредиты онлайн

Эта книга поможет сориентироваться в вопросах приобретения товаров в кредит. Совершить такую покупку предлагается повсеместно, но, не знакомые с тонкостями кредитования, мы теряемся в многообразии предложений и не всегда можем решить, какая форма кредита выгодна в каждой конкретной ситуации. Автор подробно объясняет систему выдачи кредитов и предлагает алгоритмы самостоятельного выбора оптимального кредитного предложения. Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Для того, чтобы скачать данную книгу, воспользуйтесь следующей ссылкой: Скачать книгу Федорова Б. «Как правильно взять и вернуть кредит». Alpari

Выбираем кредит. Часть первая. Типология кредитов

Рано или поздно многие из нас задаются вопросом: "Какой тип кредита предпочесть, чтобы, с одной стороны, удовлетворить свою потребность в чем-либо, а с другой — удовлетворить потребность оптимальным способом, без "головной боли" и не переплачивая банку?" Ответ на этот вопрос можно найти, имея четкое представление о типах кредитных продуктов. представленных на российском рынке. Первая часть этой главы посвящена как раз систематизации подобных знаний. Итак, приступим.

Каждый кредитный продукт можно отнести к определенной группе в зависимости от четырех взаимосвязанных характеристик.

Первая характеристика. Оговаривается или нет цель предоставления кредита. По отношению к этой характеристике кредиты бывают:

• целевые;
• нецелевые.

Как следует из названия, целевые кредиты банки предоставляют, строго оговаривая цель, на которую будут потрачены заемные средства. К целевым кредитам относятся:

• кредиты на покупку автомобиля;
• кредиты на покупку недвижимости (квартир, домов, земельных участков);
• образовательные кредиты;
• кредиты на покупку товаров и услуг, оформляемые в торговых точках (в том числе так называемые экспресс-кредиты).

Довольно часто при оформлении целевых кредитов заемщик даже не видит денег, они напрямую уходят из банка к продавцу товара или услуги, на приобретение которых брался кредит.

При выдаче нецелевых кредитов заемщик сможет распорядиться полученными средствами по своему усмотрению, он всегда "видит" деньги. К нецелевым кредитам относятся:

• потребительские беззалоговые кредиты;
• потребительские кредиты, выдаваемые под залог имущества;
• кредитные карты.

Вторая характеристика. Наличие или отсутствие предоставляемого банку обеспечения. Пo отношению к этой характеристике кредиты бывают:

• обеспеченные;
• необеспеченные.

В качестве обеспечения может выступать залог каких-либо материальных ценностей, в том числе тех товаров, которые приобретаются в кредит. Банки могут брать в залог автомобили, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы, средства на депозите и т. д. и т. п. Кроме того, в качестве обеспечения возврата кредита могут выступать поручительства физических или юридических лиц. Поручители берут на себя обязательство в случае, если заемщик откажется или будет не в состоянии погашать долг в соответствии с подписанным кредитным договором, осуществлять выплаты вместо него. Все дальнейшие взаимозачеты заемщика и поручителя (если дошло дело до того, что кредитор обратился за сатисфакцией к поручителю) банка не касаются.

Необеспеченные кредиты выдаются заемщику «под честное слово» на основании оценки его кредитоспособности.

Третья характеристика. Mecmo выдачи кредита. По отношению к этой характеристике все кредиты бывают:

• оформляемые непосредственно в отделении банка;
• оформляемые в месте покупки товара или услуги;
• револьверные кредитные линии («настоящие» кредитные карты).

В последнем случае имеется в виду то, что банк единожды оформляет заемщику некий кредитный лимит, в рамках которого человек может пользоваться заемными средствами по своему усмотрению, в самых разных местах и столько раз, сколько позволяет кредитный лимит. Заемщику предоставляется право «дозаряжать» кредитную линию, следовательно, «эта музыка может длиться вечно».

Четвертая характеристика. Скорость выдачи кредита. По отношению к этой характеристике кредиты бывают:

• традиционные;
• экспресс-кредиты;
• револьверные кредитные карты.

Под «традиционным» кредитом понимается кредит, подразумевающий некий тайм-аут, который банк берет для оценки кредитоспособности заемщика и всех обстоятельств выдачи кредита. Длиться этот тайм-аут может от пары дней до нескольких недель (как правило, в зависимости от суммы кредита).

Экспресс-кредит подразумевает упрощенный подход к оценке кредитоспособности заемщика. Время на раздумывание банка варьируется от нескольких минут до нескольких часов.

Наконец, принцип работы револьверных кредитных карт кратко был описан выше. Это комбинация традиционного и экспресс-кредита. Банк один раз проверяет заемщика довольно тщательно, после чего заемные средства предоставляются просто автоматически (впрочем, здесь возможны интерпретации определения "тщательно").

При выборе оптимального кредитного продукта в каждом конкретном случае мы можем комбинировать все четыре перечисленные характеристики так, как будет удобно. Важно помнить, что различные комбинации будут означать совершенно разные временные затраты на оформление кредита и будут сильно влиять на конечную стоимость заемных средств. Почему? Все дело в издержках банка на выдачу разных типов кредитов и в уровне рынка, который банк готов на себя брать.


Предлагаем Вам:

Автокредит
Микрокредит
Кредитную карту
Потреб. кредит

Яндекс.Метрика
Содержание Далее
Альпари Финансы и кредит Дилинговый центр RBC Forex