Финансы и кредит

Главная
Личные финансы
Ипотечный брокер
Кредитный брокер
Квартира в кредит
Кредит наличными
Автокредитование
Кредитные карты
Получить кредит
Помощь в получении кредита
Кредиты малому бизнесу
Кредиты онлайн

Вы находитесь на страницах книги Майкла Бретта «Как читать финансовую информацию. Простое объяснение того, как работают деньги». Книга предназначена для того, чтобы объяснить язык денег и раскрыть сущность процессов, происходящих в финансовой среде. Многочисленные примеры, приведенные в каждой главе, значительно облегчат восприятие конкретных ситуаций и помогут принять верные решения в области управления финансами. Alpari

Традиционное страхование жизни

Базовая тема страхования жизни имеет бесконечное количество вариантов. Срочное страхование (term insurance) — это прямое пари со страховой компанией. Вы платите премию за оговоренный период времени, и если вы умираете в течение этого периода, то страховая компания выплачивает сумму, на которую была застрахована ваша жизнь. Если вы выжили, то теряете свою ставку (или выигрываете ее, в зависимости от вашей точки зрения!) и ничего не получаете в конце периода. По полису полного страхования жизни (whole-life insurance) выплачивается единовременная сумма после вашей смерти в любом возрасте. Так что ваша семья что-нибудь получит, даже если вы доживете до 100 лет.

Страхование-вклад (endowment assurance) — это средство сбережения как для вас, так и для защиты зависящих от вас людей. Вы платите премии и по истечении срока страховки получаете единовременную выплату. Если вы умерли раньше, то всю сумму получают ващи родственники, как и в случае полного страхования жизни. Страховая сторона контракта не является очень сложной: актуарии страховой компании могут достаточно точно рассчитать из таблиц смертности риск наступления смерти до достижения определенного возраста (хотя такие новые опасности, как СПИД, создают определенные проблемы) и выразить его в размере премии, которую они устанавливают. Премиальный доход поступает в пожизненные фонды (life funds) страховой компании, где он инвестируется. И именно здесь возникает главная неопределенность, так как доход страховая компания будет получать от своих инвестиций. В случае полиса с правом получения прибыли (with-profits policy) владелец полиса имеет право на долю прибыли из этого фонда.
пожарный аудит абакан
audit-01.com

Стоит упомянуть два момента в отношении инвестиций, связанных со страхованием жизни. Во-первых, доходы от инвестиций (особенно в акции) могут стать в новом веке значительно ниже, чем они были в предшествующие дни бума, и элемент прибыли для держателей полиса выглядит менее привлекательным, чем в прошлые годы. Это беспокоило людей, которые приобрели полисы страхования жизни, чтобы оплатить свои закладные (см. ниже). Во-вторых, многие инвесторы, которые заключили контракты на страхование жизни, в дальнейшем обнаруживают, что они не способны поддерживать свои выплаты и вынуждены забрать свои деньги раньше.

Та сумма, которую они получают, выкупная стоимость (surrender value) — обычно очень небольшая в первые годы по сравнению с тем, что они заплатили. Отчасти это объясняется тем, что комиссионные торговых агентов берутся в основном из первых платежей (front-end loading, разовый комиссионный сбор при продаже полиса). Поэтому от страховых компаний сегодня требуется давать потенциальным клиентам больше информации о комиссионных и издержках, чем раньше.


Предлагаем Вам:

Автокредит
Микрокредит
Кредитную карту
Потреб. кредит

Яндекс.Метрика
Содержание Далее
Альпари Финансы и кредит Дилинговый центр FX Start